منظور از بیمه نامه صادراتی چیست؟
بیمه نامه صادراتی نوعی بیمه حمل و نقل بین المللی و قرارداد حقوقی است که توسط شرکت بیمه صادر می‌شود. این نوع بیمه علاوه‌بر کاهش دادن ریسک خطراتی که یک محموله را تهدید می‌کند؛ کنترل بیشتری به صادر کننده کالا برای محافظت از بار خود می‌دهد. بیمه صادراتی از بار در برابر خطرات مختلفی که در فرآیند صادرات کالا ممکن است به وجود بیاید محافظت می‌کند. این بیمه با توجه به نوع کالا، شرایط صادرات و مسیر حملونقل انتخابی انواع مختلفی دارد. بیمه نامه صادارتی کالا تضمین مالی و پوشش بیمه‌ای برای ریسک‌های مرتبط با صادارات کالا را به وجود می‌آورد که برخی از این پوشش‌ها عبارتند از:- پوشش ریسک تجاری
- پوشش ریسک سیاسی
- پوشش ریسک اعتباری
- پوشش ریسک حملونقل کالا
آشنایی با انواع بیمه نامه صادراتی
بیمه‌نامه صادراتی به تجار و بازرگانان کمک می‌کند تا خطراتی مانند پرداخت در مطالبات، خسارت‌های مالی، تغییرات سیاسی، قوانین و مقررات صادراتی، خسارت‌های ناشی از حملونقل کالا و هر گونه ریسک مربوط به تجارت جهانی را مدیریت کنند. انواع بیمه باربری صادراتی به صورت اختصاصی برای هر محموله با توجه به نوع کالا، شرایط صادرات، مبدا یا مقصد تجارت و خطرات پیش‌رو برای محموله تنظیم می‌شود. متداول‌ترین انواع بیمه نامه صادارتی را در ادامه مشاهده خواهید کرد:- بیمه ارز
- بیمه دریایی
- بیمه اعتبار تجاری
- بیمه اعتبار صادارتی
- بیمه ریسک سیاسی
- بیمه مسئولیت محصول
1. بیمه اعتباری چیست؟
بیمه اعتباری یا بیمه اعتبار تجاری در بیمه صادارت کالا نوعی بیمه‌نامه است که به فروشندگان کمک می‌کند تا ریسک عدم پرداخت (تاخیر در پرداخت) مطالبات خود را در ارتباط با خریداران خارجی مدیریت کنند. این نوع بیمه‌نامه در دو طرح به خریداران ارائه می‌شود:- بیمه اعتباری یکجا
- بیمه اعتباری انتخابی
2. بیمه ریسک سیاسی چیست؟
بیمه ریسک سیاسی در بیمه صادراتی به خریداران کمک می‌کند تا ریسک‌های سیاسی مرتبط با فعالیت خود را مدیریت کنند. این بیمه نامه توانایی پوشش دادن تغییرات سیاسی و انواع تحریم‌ها را دارد. ریسک‌های سیاسی با ایجاد کردن فضای عدم قطعیت به‌طور مستقیم روی فعالیت شرکت‌های بازرگانی تاثیر می‌گذارند. در همین راستا خرید بیمه ریسک سیاسی صادراتی باعث می‌شود که پوشش مالی و حفاظتی لازم برای جبران خسارت‌ها انجام شود.3. بیمه ارز صادراتی چیست؟
بیمه ارز صادراتی از فعالیت‌های تجار و بازرگانان در برابر تغییرات ناگهانی نرخ ارز در فعالیت‌های صادارتی محافظت می‌کند. انواع پوشش‌هایی که بیمه ارزی برای جبران خسارت ناشی از تغییرات ارزی در فرآیند صادرات کالا به وجود می‌آورند به شرح زیر است:- ریسک نرخ ارز
- ریسک عدم پرداخت
- ریسک تبدیل ارز
بیمه صادراتی چه حوادثی را پوشش می‌دهد؟
انواع بیمه صادارتی پوششی در برابر حوادث مختلفی که ممکن است در طول فرآیند صادرات یک کالا به وجود بیاید ایجاد می‌کند. بیمه نامه صادراتی ابزار مهمی در تجارت جهانی است که با توجه به انواع مختلف آن میزان پوشش متفاوتی برای هر محموله فراهم می‌شود. برخی از رایج‌ترین خطرات و حوادثی که بیمه باربری صادراتی آن را پوشش می‌دهد عبارتند از:- خسارت‌های ناشی از عملکرد نادرست محصول
- خسارت‌های ناشی از عدم پرداخت مبالغ به صادرکنندگان
- خسارت‌های ناشی از خرابی و آسیب دیدگی تجهیزات و ماشین‌آلات
- خسارت‌های ناشی از ریسک حملونقل (شامل سرقت، آتش‌سوزی، تصادف، آسیب در بارگیری و یا تخلیه)
استثناهای بیمه باربری صادارتی
بیمه نامه صادارتی بیشتر کالاها و خطراتی که ممکن است در فرآیند صادرات به وجود بیاید را پوشش می‌دهد با این وجود مواردی وجود دارد که تحت پوش این نوع بیمه قرار نمی‌گیرد. با توجه به شرکت بیمه و شرایط تنظیم بیمه‌نامه ممکن است برخی کالاها و خدمات در بیمه صادارت پوشش کاملی نداشته باشند که در ادامه به تعدادی از آن‌ها اشاره می‌شود:- کالا یا خدماتی که با قوانین صادرات کشور همسو نباشند.
- کالاهایی که صادرات آن‌ها به دلیل تحریم‌ها ممنوع اعلام شده است.
- برخی از کالاهای باارزش مانند طلا یا نقره به پوشش بیمه‌ای اضافی احتیاج دارند.
- کالا یا خدماتی که به لحاظ محیط زیستی یا به خطر انداختن سلامت افراد ممنوع هستند.
صدور بیمه صادراتی چگونه است؟
صدور بیمه صادراتی فرآیند ساده‌ای است اما مراحل مختلفی دارد و از طریق شرکت‌های بیمه انجام و معمولا به نام بیمه‌کننده صادر می‌شود. مراحل صدور بیمه صادارت با جستجو شرکت بیمه مناسب آغاز شده و با انجام مراحل زیر به پایان می‌رسد:- انتخاب شرکت بیمه
- ارزیابی ریسک صادراتی توسط بیمه‌گر
- درخواست بیمه صادارت و تکمیل فرم‌ها
- بررسی و انتخاب نوع پوشش بیمه صادارتی
- صدور قرارداد بیمه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار
- پرداخت حق بیمه و صدور بیمه نامه صادارت
مدارک لازم برای صدور بیمه صادراتی
برای صدور بیمه نامه صادراتی متقاضی مدارک لازم را به همراه فاکتورها و قراردادهای لازم به بیمه‌گر ارائه می‌کند. مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه صادرات با توجه به شرکت بیمه و نوع بیمه درخواستی ممکن است کمی متفاوت باشد با این وجود مدارک کلی برای صدور بیمه صادارتی به شرح زیر است:| مدارک لازم برای صدور بیمه نامه صادراتی | توضیحات لازم |
| بارنامه | حاوی اطلاعات مربوط به بار |
| فرم درخواست بیمه | جزئیات کالا، مشخصات خریدار |
| قرارداد صادراتی و توافق‌نامه | شرایط تجاری، شرایط تحویل، ضوابط صادراتی |
| فاکتور صادراتی و لیست قیمت | جزئیات محصول، تعداد و قیمت آن |
| اطلاعات مالی | درآمد، سرمایه و سابقه اعتبار متقاضی |
| اطلاعات خریداران خارجی | شناسه خریدار، سابقه تجاری، سابقه پرداخت، منابع مالی |
| اطلاعت حملونقل کالا | روش حملونقل، نام شرکت، مبدا و مقصد |
| گواهی اصالت کالا | برای تایید محصول |
نحوه درخواست خسارت به وسیله بیمه باربری صادراتی
در صورت وقوع هر گونه خسارت برای محموله صادراتی نیاز به جبران از طرف شرکت بیمه وجود دارد. مراحل زیر برای درخواست خسارت از شرکت بیمه انجام می‌شود:- اطلاع‌رسانی جزئیات حادثه (تاریخ، زمان و محل وقوع خسارت)
- درخواست و تکمیل فرم خسارت
- ارائه مدارک لازم و معتبر
- بررسی و ارزیابی توسط شرکت بیمه
- تعیین و پرداخت خسارت
مدارک لازم برای درخواست خسارت در بیمه صادراتی
مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه صادراتی با توجه به نوع بیمه و شرکت بیمه‌کننده ممکن است کمی متفاوت باشد. با این وجود لیست کلی مدارکی که بازرگان برای دریافت خسارت خود به آن‌ها نیاز دارند در جدول زیر قابل مشاهده است.| مدارک مورد نیاز | توضیحات |
| گواهی حمل و نقل کالا | نام وسیله نقلیه، مسیر و تاریخ حرکت |
| بارنامه | بارنامه سراسری و بارنامه داخلی |
| فاکتور صادراتی | اطلاعات مربوط به کالا از سوی صادرکننده |
| گزارش حادثه | شامل جزئیات حادثه |
| مدارک مالی | فاکتورهای پرداختی و اسناد حسابداری |
| بیمه نامه صادراتی | شماره بیمه‌نامه، تاریخ صدور و شرایط پوشش |
| کپی پشت و روی پروانه سبز گمرکی | - |
جمع‌بندی در مورد بیمه نامه صادراتی کالا
بیمه نامه صادراتی یکی از راه‌هایی است که تجار و بازرگانان با استفاده از آن می‌توانند ریسک‌های مربوط به محموله خود را تا حد زیادی پایین بیاورند. شرکت‌های بازرگانی و تجار وظیفه دارند که تا زمانی که محصولات در دستان صاحبان خود قرار بگیرد از آن‌ها محافظت کنند و بیمه صادراتی کالا یک ابزار مهم برای انجام این کار است. از دست دادن سرمایه عواقب سنگینی برای شرکت‌ها دارد به همین دلیل با خرید بیمه صادراتی متقاضی می‌تواند از تضمین مالی و پوشش بیمه برای کاهش ریسک‌های مرتبط با صادرات در مواجه با مشکلات بهره‌مند شود. صدور بیمه باربری صادراتی ممکن است محدودیت‌های خاصی داشته باشد که البته شرایط قابل مذاکره آن‌ها به صدور بیمه‌نامه اختصاصی برای بازرگانان منجر می‌شود. مفاد قرارداد بیمه‌ای شامل سقف خسارت، محدودیت جغرافیایی و نرخ خودپردازش همگی قبل از صدور بیمه‌نامه قابل تغییر و توافق هستند. بیمه نامه صادراتی امکانات و تضمین‌های لازم را به خریدار می‌دهد اما ممکن است برخی از شرایط خاص را پوشش ندهد. به همین دلیل مشورت با کارشناسان دلسوز و باتجربه راهکار تجارت پایا می‌تواند بسیار مفید باشد.پرتکرارترین پرسش‌ها در مورد بیمه صادراتی
- مدت زمان اعتبار بیمه نامه صادراتی چقدر است؟
مدت اعتبار بیمه نامه‌های صادراتی با توجه به حجم و نوع بار متفاوت است و بهتر است از کارگزار بیمه در این رابطه سوال شود. با این وجود بیشتر بیمه‌نامه‌های صادر شده اعتبار 1 الی 6 ماهه دارند.
- حق بیمه برای صدور بیمه نامه صادراتی چه میزان است؟
برای فعال شدن حق بیمه صادراتی به پرداخت حق بیمه احتیاج است که معمولا براساس ارزش بار و نوع پوشش انتخابی تعیین می‌شود.
- چگونه بیمه نامه صادراتی تمدید می‌شود؟
برای تمدید بیمه نامه صادراتی لازم است با شرکت بیمه تماس گرفته شود تا اطلاعات لازم برای تمدید بیمه‌نامه به دست بیاید.
- تفاوت بین بیمه صادراتی و بیمه حمل و نقل بین المللی چیست ؟
بیمه صادراتی برای محافظت از کالاها و خدمت صادر شده خریداری می‌شوند در حالی که بیمه حمل بین‌المللی برای محافظت از کالاها در مسیر انتقال از کشور به کشوری دیگر صادر شده‌اند.
- یا بیمه نامه صادراتی برای تمام کالاها و خدمات قابل ارائه است؟
بیمه نامه صادراتی بیشتر کالاها و خدمات را پوشش می‌دهد اما برخی کالاها به دلیل قوانین تحریمی یا محدودیت‌های دیگر تحت پوشش بیمه صادراتی قرار نمی‌گیرند.
- چه نوع پوشش‌هایی در بیمه نامه صادراتی وجود دارد؟
بیمه صادراتی آسیب‌های ناشی از خطرات مختلف مانند اعتبارات اسنادی، خطرات سیاسی و تحریم‌ها و خسارت‌های ناشی از آسیب به محموله صادراتی می‌شود.
